소상공인 자영업자 대출( 종류, 금리, 신청방법 간단 정리!) 추천 Top5

우리는 흔히 우스갯소리로 자동차나 집을 가리키며 “은행 거야” 혹은 “트렁크만 내거야” 등 대출을 받았다는 표현을 하곤 하는데요,이러한 대출은 돈을 갚을 능력이 있는, 안정적인 수입이 있는 직장인이 아니라면 받기 어렵기도 합니다.

소상공인 사장님들 중에서도 갚을 능력이 되지만, 작은 사업체를 운영한다는 이유로 대출 받기 어려웠다면

소상공인 정책자금을 통한 소상공인 사업자대출을 살펴보시기 바랍니다.

소상공인 자영업자 대출

📌같이보면 좋은 관련 추천 컨텐츠 👀 👀 -최신 대출정보!!!

 

직장인 쉬운 신용대출 신청및기간 (최신!금리정보)

모바일 소액대출(빠르고 쉽게 가능한곳-7등급,무직자,대학생포함)

24시간 급전 당일 대출 추천 (비대면 소액대출이 가능한 top 5)

 

※2년 사이 대폭 늘어난 금리인상으로 빚 부담은 더욱 무거워질 것으로 전망됩니다. 하지만 급한 마음에 아무렇게 대출을 받으면 안 되기 때문에 오늘은 자영업자 분들이 받을 수 있는 대출 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

☆자영업자 개인사업자 대출 정보☆

 

1. 국민은행 행복드림론 Ⅱ(i-Star 행복드림론)

-자영업자 대상으로 소액 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품

1)자격조건

-개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 자영업자 

-자유직업 소득자로서 국세청 신고소득 연 2백만 원 이상 2천5백만 원 이하인 고객

2)대출한도

-최대 1천만 원 이내

※대출한도는 신용등급, 소득금액 등에 따라 차등 적용됨

3)대출금리

-연 6.55%

4)대출기간

-1년 ~ 5년 이내

5)상환방법

-원금균등 또는 원리금 균등 분할상환

6)필요서류

-본인 신분증

-주민등록등본

-소득증빙서류

※소득금액 증명(연말 정산한 사업소득자용) 또는 소득금액 증명(종합소득세 신고자용) 및 사업(재직) 확인서류

-사업자등록증

-기타 필요서류

7)신청방법

국민은행 대출페이지에서 바로 상담신청가능합니다.

상품안내 ( 개인뱅킹 | 금융상품 | 대출 | 대출상품/신청 | 신용대출 | KB 행복드림론Ⅱ | 상품안내

 

2.새마을금고 사장님 드림 UP대출

-신용등급 및 사업기간, 매출액, 업장 소유 등으로 선별한 우량 자영업자에게 추가한도를 제공하는 자영업 고객 전용 신용대출 상품

1)자격조건

-사업자등록번호가 있는 자영업자 고객 중 사업기간이 3년 이상이고 연소득(매출) 증빙이 가능한 고객님

2)대출한도

-최대 6천만 원

3)대출금리

-신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용

4)대출기간

-1년 이내(1년 단위로 연장, 최대 5년까지 연장 가능)

5)상환방법

-원(리) 금 균등분할상환 : 5년 이내(최대 6개월 거치기간 포함)

6)필요서류

-본인 신분증

-사업자등록증명원(자영업자)

-매출 증빙서류 고객님의 신용평가에 필요한 서류

7)신청방법

새마을금고 홈페이지에서 대출 상담신청하세요

로그인 < 새마을금고 개인인터넷뱅킹 [PB3202]

 

3. 농협 e사장님 신용대출

-바쁜 개인사업자, 사장님들이 영업점 방문 없이 인터넷이나 스마트뱅킹으로 신청 가능한 개인사업자 전용 비대면 신용대출 상품

1)자격조건

-당행에 가맹점 계좌를 보유하고 실제로 신용카드 매출대금이 당행 계좌로 입금되고 있는 개인사업자

-당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록된 개인사업자

-당행 소호 CSS심사결과 ASS등급 이상에 해당되며, 당행에 본인 명의의 휴대폰 번호가 등록되어 있는 개인사업자

-다음의 업종을 영위하지 않는 개인사업자 일 것

①일반유흥주점업

②무도유흥주점

③도박장운영업(지방자치단체 출자업체 제외)

④안마시술소

⑤증기탕

⑥사행성 게임기 제조 및 유통 관련 기업, 사행성 성인오락실 및 성인PC방 운영업

2)대출한도

-최대 5천만 원 이내

3)대출금리

-최저 3.13 ~ 최대 5.19%

4)우대금리(최고 0.90% p 우대)

-신용카드 이용(3개월 300만 원 이상 0.10%

-외국환(3개월) 5천 불 이상 0.10%

-자동이체처리(매월) 5건 이상 0.10%

-단기 변동금리(6개월 이하) 0.09%

-당행 여신 장기거래 고객(3년 이내 거래 있는 경우) 0.09%

-상위 신용등급(1~3등급) 우대 0.19%

-상위 신용등급(4등급) 우대 0.09%

-하나로 가족 또는 기업 골드 이상 0.09%

-카드매출대금 입금 카드 사수 3개 이상 0.19%

-카드매출대금입금 카드사수 5개 이상 0.29%

5)대출기간 및 상환방법

-만기 일시상환 : 1년(기한연장 가능)

-원금균등 할부상환 : 5년 원금균등할부상환

6) 필요서류

-국세청 홈택스 및 정부 24에 회원가입 등록된 개인 공인인증서로 사업자등록증명, 소득금액 증명, 매출 확인서류(부가세과 표준 증명 또는 부가세 면세사업자 수입금액 증명), 납세 증명서, 지방세 납세증명 등을 스크래핑 함으로써 서류 징구 갈음

7)신청방법

농협은행 홈페이지에서 대출상담 신청하세요

https://smartmarket.nonghyup.com/servlet/SFSL0050R.view

4.카카오 뱅크 개인사업자대출

-연소득 1천만 원 이상의 개인사업자라면 가능한 신용대출 상품

1)자격조건

-연 소득 4,500만 원 이하, 3개월 이상 사업기간, 국민행복기금 보증서 발급 가능한 분(햇살론 15)

-연 소득 1,000만 원 이상, 6개월 이상 사업기간, 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 분(사잇돌 대출)

2)대출한도

-사잇돌 대출 최대 2,000만 원

-햇살론 15 최대 7백만 원(단, 특례 보증 대상자는 최대 14백만 원)

3)대출금리

-최저 연 4.09% ~ 최대 9.8%

4)대출기간 및 상환방법

-사잇돌 대출 : 원(리) 금 균등분할상환 1~5년

-햇살론 15 : 원리금 균등분할상환 3년 또는 5년

5)필요서류

-사업자등록증명원

-소득금액 증명원(국세청 홈택스)

-인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서 비밀번호 입력하면 자동 제출 가능

6)신청방법

카카오뱅크 홈페이지에서 상세 정보를 확인하세요

카카오뱅크 개인사업자 대출

카카오뱅크 앱에서 대출상담 신청하세요

카카오뱅크 - Google Play 앱

5.토스 뱅크 사장님 대출

-개인사업자 대상으로 보증, 담보 없이 신용도에 다라 최고 1억 원까지 대출 가능한 신용대출 상품

1)자격조건

-사업자등록증상 개업 연도 1년 이상(최근 6개월 이상 매출내역 발생, 연소득 5백만 원 이상인 개인사업자)

2)대출한도

-최대 1억 원

3)대출금리

-연 최저 3.72 ~ 최대 15%(개인 신용등급에 따라 차등 적용)

4 )대출기간 및 상환방법

-만기 일시상환 : 1년(만기 시 심사에 따라 1년 단위로 최대 10년 연장 가능)

-원리금 균등분할상환 : 1년~5년

5)필요서류

-사업자등록증

-소득금액 증명원

-부가가치세 과세표준 증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명

※단, 토스 인증서를 통한 본인인증을 하면 서류 발급 없이 모바일 앱을 통해 온라인으로 제출 가능

 

6)신청방법

토스뱅크 홈페이지에서 상세정보를 확인하세요

토스뱅크

토스뱅크 앱에서 대출상담신청 하세요

토스뱅크 - Android 앱 Google Play

 

소상공인 사업자 대출 종류, 금리, 신청방법

소상공인시장진흥공단에서는 소상공인 정책자금을 지원하고 있는데요,
종류로는 성장촉진자금, 일반경영안정자금, 창업초기자금, 사업전환자금, 소상공인긴급자금,
긴급경영안정자금, 청년고용특별자금, 특별경영안정자금 등이 있습니다.
　
소상공인 사업자 대출 지원자격은 상시근로자 5인 미만의 소상공인인데요,
제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우에는 10인 미만이라고 하네요.
　
단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 여관업, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 소상공인 사업자 대출 지원 자격에서 제외된다고 합니다.
　
세부적으로는 자영업자 대출 상품에 따라 신청요건이 달라지는데요,
업력 3년 이상, 업력 1년 미만 혹은 ‘소상공인 재창업패키지’교육을 이수한 소상공인 등
상품에 따라 다양하므로, 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 살펴보신 후 나에게 맞는 상품을 찾아보시는 것이 좋습니다.

 

 

소상공인 사업자 대출 금리 연 1.47% ~ 2.07%로, 역시 상품에 따라 달라집니다.
가장 낮은 것은 청년고용특별자금이 1.47%이고, 일반경영안정자금은 2.07%라고 하네요.
　
대출 한도는 장애인, 사업전환자급, 청년고용특별자금은 1억원 이내
성장촉진자금은 2억원 이내, 소공인특화자금은 5억원 이내 등
상품과 조건에 따라 대출한도가 달라집니다.
　
대출 기간 또한 2년에서 10년으로 상품에 따라 달라지는데요,
　
최근에는 일본 수출규제로 인한 경영에 어려움을 겪고 계신 사장님들께서는
일반경영안정자금을 통해 ‘일본 수출규제 경영애로’ 조건으로 변동금리 1.87%에
거치기간 2년 포함 5년까지 대출 받을 수 있으십니다.

 

 

대출은 늘 절차가 복잡하기 마련이죠.

소상공인 사업자 대출도 크게 다르진 않은데요,
　
먼저 소상공인시장진흥공단에서 정책자금 지원대상 확인서를 발급합니다.
그런 다음, 보증기관과 은행을 통해 신용보증서를 발급해야 하는데요,
신용, 재정상태, 경영능력, 사업성 등을 평가한다고 합니다.
그리고 마지막으로 은행에서 신용, 담보, 보증 등을 통해 대출을 받으면 끝!
　
정책자금서류 온라인제출은 대출신청이 아니며,
센터를 직접 방문하여 신청서를 작성, 날인하고 부가 서류와 함께 제출해야 신청이 완료된다고 하네요.
이부분 꼭 기억하시기 바랍니다!

 

오늘은 자영업자분들이 받을 수 있는 대출상품에 대해 알아보았습니다. 경제적으로 어렵거나 대출을 필요로 하시는 분이 계시다면 설명드린 내용을 참고하여 이용해보시길 바랍니다.

 

또한 인터넷 전문은행에서 자영업자분들을 위한 대출 상품들을 많이 출시하고 있으니 이점도 참고하시면 도움이 되실 것 같습니다.

 

 

카카오 뱅크 개인사업자 대출 (대상과조건 이용방법)

 

무직자 소액대출 쉬운곳